車生活

数年後にディーラーに売り戻すことを前提にした自動車ローンで、予め設定された年数が経った時には、予定通り売り戻す他に、同じディーラーで新たに新車購入をするか、または、買い取り価格分を支払って乗り続けるかを選択することが出来ます。
この残価設定ローンのメリットは、月々の支払い額を安く抑える事が出来る点にあります。

月々の支払額を安く抑える事が出来る理由は、予め数年後の買い取り価格を設定して、ローンの支払いは、その買い取り価格を差し引いた金額でローンの返済金額を設定する為です。

多くの場合、３年後のディーラーの買い取り価格を新車価格の半額に設定し、残りの半額分を３年ローンで支払います。
３年後のディーラー買い取り時には、その時点での査定金額で買い取ることになる為、査定額が設定した金額を上回る場合には、差額分がディーラーから購入者に支払われます。

逆に、下回る場合には、その差額分は購入者がディーラーに支払わなければいけません。

※カーリースと残価設定ローンの違い
残価設定ローンと類似していると思われる方法の１つに「カーリース」があります。

カーリースは、レンタカーを長期化したもので、毎月レンタル料を支払って自分の車のように自由に乗る事が出来ます。

また、オートリースの場合、頭金は不要ですが、残価設定ローンの場合には必要である事が多いようです。

残価設定ローンは、多くの場合、新車の半額の設定でローンを組み、その為に月々の支払いを安く抑える事が出来ます。

しかし、実は金利がかかる価格は、差し引かれた半額の価格ではなく新車価格で金利計算がされます。

その為、通常の全額ローンに比べ金利が同じでも高い利息金を払うことになります。
それは、ローンの金利が“全額にかかる利息の利率”ではなく、“その時点の残額に対する利率”を示している為です。

つまり、通常のローンの場合は、支払いが進むにつれて元金も少なくなっていくので利息額も少なくなっていきますが、残価設定ローンの場合は、最後の支払い時でも元金の半額が残っていることになる為、利息額の減り方は通常のローンの半分程度にしかなりません。

残価設定ローンで購入する際には、通常のローンと見積書を見比べた上で、どちらが希望に添った支払い方法かを検討する必要があります。